FAQ
Fragen und Antworten zur Bonitätsprüfung
Mit einer Bonitätsprüfung sichern Sie sich und ihre Geschäfte im Vorfeld ab und minimieren ein Ausfallrisiko. Bonitätsprüfungen erlauben eine bessere Planung für das eigene Geschäft, bei neuen Geschäftsverbindungen, aber auch bei der Fortsetzung oder Erweiterung von Geschäftsverbindungen zu bestehen Kunden.
Die Bonitätsprüfung, die Sie online und ganz unkompliziert durchführen können und deren Ergebnisse sofort zur Verfügung stehen, ist dabei die zeitgemäße Lösung. Ein weiteres Plus bei der Online-Bonitätsprüfung: Sie melden sich an, bezahlen einen günstigen Preis und Ihre Prüfungen rund um die Uhr kann beginnen, ganz wie es in Ihren Arbeitsablauf passt.
Viele Geschäftsangelegenheiten werden heutzutage nicht mehr persönlich abgewickelt, das Internet macht die Geschäftswelt schneller. Daher ist es wichtig, Zahlungsrisiken möglichst zu minimieren.
Da hilft die Bonitätsprüfung
bei Privatpersonen, Einzelfirmen, OHGs, GbR und Kleinunternehmern sind die Angaben sofort online verfügbar. Nutzen Sie dafür unsere Kombinationsprüfung für Privatpersonen. Bitte beachten: Die hier angebotene Kombi-Auskunft ersetzt nicht die Selbstauskunft. Selbstauskünfte erhalten Sie einmal im Jahr kostenlos direkt bei den jeweiligen Auskunfteien.
Und wenn eine Forderung nicht bezahlt wird?
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FAQ
Unter dem Begriff Bonität wird die wirtschaftliche Stärke und Leistungsfähigkeit des Partners einer möglichen Geschäftsbeziehung bewertet. Damit soll die Frage beantwortet werden: Wie ist die Fähigkeit und die Bereitschaft des neuen Partners, fristgerecht und vollständig seinen Zahlungsverpflichtungen nachzukommen.
Hierbei spielen Informationen verschiedener Quellen, wie zum Beispiel den privatwirtschaftlichen Wirtschaftsauskunfteien sowie öffentlich zugängliche Informationen eine Rolle.
Eine Bonitätsprüfung ist eine präventive Maßnahme bei der Anbahnung neuer Geschäftsbeziehungen oder auch bei bestehenden Kundenverbindungen. Hierbei werden mithilfe der Auskunfteien (Wirtschaftsauskunfteien) Informationen ermittelt, wie zum Beispiel der Umsatz, die Zahlungsmoral, Branche, Rechtsform oder auch den Liquiditätsstatus.
Eine weitere Quelle sind auch die öffentlichen Quellen sowie branchenspezifische Daten.
Da neue Partnerschaften Risiken darstellen, versucht man durch Informationen das Ausfallrisiko bei Zahlungsverpflichtungen oder einen möglichen Lieferstopp zu minimieren. Auch potentielle Mieter werden vermehrt geprüft, um sich vor Mietnomaden und Mietausfällen zu schützen.
Bei der Vergabe von Krediten wird hierzu eine Kreditwürdigkeitsprüfung abgefragt.
Bei uns kommt das Ergebnis in der Regel sofort online, nachdem Sie sich registriert, eingeloggt, Ihr Guthaben aufgeladen und die Bonitätsprüfung bestellt haben.
Die Daten des zu prüfenden Unternehmens oder der Einzelperson werden im System auf der entsprechenden Eingabemaske eingegeben. Hierbei ist es nicht zwingend notwendig, dass bei Einzelpersonen ein Geburtsdatum vorliegt.
Sobald die Eingaben bestätigt wurden, fragt das System bei einer Personenauskunft die Auskunfteien CRIF, Infoscore und Boniversum (Creditreform) über entsprechenden Schnittstellen an. Diese liefern in Echtzeit die dort hinterlegten Daten. Die Ergebnisse werden aufgegliedert auf die einzelnen Auskunfteien in einer übersichtlichen Darstellung präsentiert
Bei einer Firmenauskunft haben Sie die Wahl zwischen den Inlandsauskünften von CRIF und der SCHUFA, sowie den weltweiten Auskünften mittels CRIF SkyMinder.
Die Ergebnisse stehen für 4 Wochen in Ihrem Online Archiv bereit und können als PDF Datei ausgedruckt oder gespeichert werden.
Wichtig ist für jede Bonitätsprüfung, dass von Ihrer Seite aus ein berechtigtes Interesse bestehen muss.
In der Zeit von nicht bezahlten Rechnungen und Mietnomaden ist es unumgänglich dass Sie als Unternehmer oder Vermieter die Bonität Ihrer neuen Geschäftspartner bzw. Mieter im Vorfeld prüfen.
Es wird von Ihrer Seite eine Vorleistung eingebracht oder es werden Prozesse geplant und gestaltet. Um hier einen Ausfall der Zahlungen und Verpflichtungen zu minimieren, oder bei neuen Lieferanten eine plötzlichen Lieferstopp, lohnt sich ein präventives Management.
Sicherlich steht die Kosten-Nutzen Abwägung hierbei mit an vorderster Stelle. Daher werden attraktive Pakete zur Verfügung gestellt.
Ein anderer Aspekt ist, selbst als Unternehmer zu erfahren, was die einzelnen Auskunfteien über sich und das eigene Unternehmen gespeichert haben. Die Datenflut nimmt kein Ende und in einzelnen Presseberichten ist darauf hingewiesen worden, dass nicht alle Daten der Auskunfteien aktuell bzw. richtig sind.
Jede natürliche oder juristische Person, die ein sogenanntes „berechtigtes Interesse“ hat. Siehe hierzu die Hinweise auf unserer Startseite.
Weiterführende Informationen zu den Voraussetzungen, unter denen eine Bonitätsprüfung zulässig ist, unter Berücksichtigung der aktuellen Rechtslage (DSGVO) finden Sie hier
Im Zusammenhang einer Bonitätsprüfung mit berechtigtem Interesse gem. Art. 6 Abs. 1 Satz 1 lit. f EU-DSGVO werden in erster Linie sog. Negativdaten (z.B. Inkassoverfahren, Abgabe oder Verweigerung der Vermögensauskunft – analog zur früher so bezeichneten Eidesstattlichen Versicherung, noch früher Offenbarungseid, Daten aus Insolvenzverfahren) mitgeteilt, sowie ggf. sogenannte Scorewerte (Einschätzung der Zahlungsausfallwahrscheinlichkeit), die auf der Basis mathematisch-statistischer Verfahren ermittelt werden.
Nur sehr bedingt! Förderlich für eine positive Bewertung Ihrer Bonität ist es in jedem Fall, wenn Sie Verhaltensweisen vermeiden, die negativen Einfluss haben. Dazu gehört: Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich, lassen Sie es nicht zu außergerichtlichen oder gerichtlichen Mahnverfahren oder Inkasso-Übergaben kommen! Überlegen Sie bei kleineren Beträgen, ob Sie diese ohne Kreditaufnahme stemmen können. Auch bei den sogenannten 0 Prozent Finanzierungen ist nicht ausgeschlossen, dass diese einen Einfluss auf Ihre Bonitätsbewertung haben können.
Grundsätzlich spricht nichts dagegen, die eigene Bonität auf diesem Wege abzufragen. Ihnen muss dabei klar sein, dass Ihre Daten an die hier genannten Auskunfteien weitergegeben werden – mit der Bonitätsprüfung Ihrer eigenen Person erklären Sie sich damit ausdrücklich einverstanden. Sie haben aber auch andere Möglichkeiten, zu erfahren, was die Auskunfteien über Sie gespeichert haben: Ihnen steht das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft zu. Die Anbieter von selbstauskunft.net haben eine umfangreiche Liste der Auskunfteien zusammengestellt, und bieten auch einen Service, die Selbstauskünfte komfortabel abzufragen.
Grundsätzlich ja. Die technische Verbindung zwischen unserem Kooperationspartner First Debit und der Schufa existiert und der KombiCheck ist dafür ausgelegt, die online Schufaauskunft als vierte Datenquelle mit darzustellen. Für die Schufa online Auskunft als Bestandteil des KombiChecks gilt allerdings folgende Besonderheit: Sie müssen zunächst direkt einen Vertrag mit der Schufa abschließen, der u.a. mit einem monatlichen Mindestumsatz verbunden ist (ein vorhandener Vertrag kann integriert werden). Die individuellen Vertragsdaten werden dann hinterlegt. Die Abrechnung erfolgt direkt zwischen Ihnen und der Schufa, wir erheben zusätzlich einen Einmalbetrag für die Einrichtung sowie je Anfrage eine geringe Durchleitungsgebühr. Wenn es Ihnen darum geht, eine Schufa-Eigenauskunft zu erhalten, dann verweisen wir auf die Hinweise bzgl. der kostenlosen Selbstauskunft, die Ihnen auch bei der Schufa zusteht. Besonders gut und verbraucherfreundlich wird das Thema auf dieser Seite erläutert.
Ja, wir bieten Firmenkurzauskünfte und Firmenvollauskünfte an – bei den Vollauskünften ist ein automatisches Monitoring für 18 Monate inklusive – Sie werden per Email informiert, wenn es Änderungen an der Bonität des betreffenden Unternehmens gibt! Weitere Informationen finden Sie hier.
Bei Privatpersonen steht leider im Ausland nicht überall eine so gute Datenbasis zur Verfügung, wie in Deutschland. Aktuell bieten wir (online sofort verfügbar) Auslandsauskünfte über Privatpersonen in Österreich und der Schweiz an. Hier wird in Echtzeit eine Ampel als Handlungsempfehlung, sowie ein Scorewert nach dem Schulnotenprinzip geliefert. Für Bonitätsauskünfte über Unternehmen im Ausland bieten wir mit den Auskünften der CRIF Skyminder Produktlinie weltweite Unternehmensauskünfte an.
Nein. Durch das Vorkasse-Prinzip (PayPal oder Sofortüberweisung) können die Strafverfolgungsbehörden im Missbrauchsfall den Nutzer ermitteln, da immer ein Bankkonto hinter der Zahlung steht, für welches sich der Kontoinhaber ausweisen musste.
Im Regelfall dürfte dies nicht zulässig sein. Möglicherweise kann dies in bestimmten Bereichen und/oder bei Vorliegen einer Einwilligung anders sein. Sie sollten sich in jedem Falle anwaltlich beraten lassen, bevor Sie die Bonität von Mitarbeitern prüfen.
